ChatGPT dla usług finansowych: co daje połączenie GPT z profesjonalnymi źródłami danych?

Spis treści

    10 września 2026 r. OpenAI ogłosiło ChatGPT for Financial Services, rozwiązanie łączące GPT-6 Astra z profesjonalnymi źródłami danych finansowych i narzędziami do przygotowywania analiz. Produkt powstał we współpracy z Morgan Stanley i Evercore. Jest skierowany do instytucji finansowych, a na początek ma wspierać pracę w bankowości inwestycyjnej i analizie akcji.

    Zespoły analityczne mogą dzięki niemu wyszukiwać dane, wykonywać obliczenia i przygotowywać materiały dla klientów w jednym miejscu. To szansa na skrócenie czasu poświęcanego na zbieranie informacji i przenoszenie ich między narzędziami.

    Z tego artykułu dowiesz się:

    • jakie dane i funkcje oferuje ChatGPT for Financial Services,
    • jak może wyglądać przygotowanie analizy spółki z pomocą GPT,
    • dlaczego trzeba sprawdzać sposób obliczania wskaźników i źródła danych,
    • na których etapach potrzebna jest kontrola analityka,
    • jak ocenić, czy wdrożenie opłaca się firmie.
    GPT in fintech

    Jak ChatGPT for Financial Services wspiera pracę analityka?

    W materiałach OpenAI oraz dostawców danych opisano kilka konkretnych zastosowań:

    • Porównywanie spółek. Daloopa (dostawca danych finansowych o spółkach) udostępnia wybrane dane i wskaźniki, które mogą posłużyć do zestawienia wyników przedsiębiorstw. Odwołania do źródeł pomagają sprawdzić pochodzenie liczb.
    • Wyszukiwanie firm spełniających określone kryteria. Daloopa opisuje też wyszukiwanie spółek według rodzaju działalności lub obszaru geograficznego. Takie zestawienie może być punktem wyjścia do dalszej analizy rynku.
    • Przygotowywanie materiałów dla klientów. OpenAI opisuje tworzenie modeli wyceny, not analitycznych i prezentacji z wykorzystaniem firmowych szablonów do programów Excel, Word i PowerPoint.

    W ChatGPT for Financial Services można korzystać z wybranych danych udostępnianych przez Daloopa, PitchBook, LSEG News i Crunchbase.

    OpenAI pracuje również nad integracjami, dzięki którym instytucje będą mogły korzystać z danych dostępnych w ramach już wykupionych abonamentów. Prace obejmują m.in. S&P Capital IQ, LSEG, MSCI, Dow Jones Factiva i Moody’s.

    Od danych do analizy spółki: pięć etapów pracy

    Prześledźmy przygotowanie porównania dwóch przedsiębiorstw przemysłowych przed spotkaniem z klientem. Analityk ma ocenić rentowność, wyjaśnić istotne różnice i przygotować krótką notę z tabelą wyników. Na fikcyjnych danych pokażemy, co warto sprawdzić podczas pilotażu: od doboru informacji po zatwierdzenie gotowego materiału.

    1. Ustalenie pytania i zakresu porównania

    Najpierw ustalamy, jaki okres chcemy porównać: ostatni pełny rok, półrocze czy ostatnie dwanaście miesięcy. Sprawdzamy też, czy liczby dotyczą całej grupy kapitałowej, czy pojedynczej spółki, w jakiej walucie je podano i jak obliczono poszczególne wskaźniki. W naszym przykładzie korzystamy ze skonsolidowanych danych obu grup kapitałowych za ten sam rok kalendarzowy. Kwoty podajemy w milionach złotych.

    Przed porównaniem wyników trzeba sprawdzić daty rozpoczęcia i zakończenia okresów raportowania. Jedna firma może kończyć rok obrotowy w grudniu, a druga w marcu. Na takie różnice zwraca uwagę również dokumentacja bazy EDGAR prowadzonej przez amerykańską SEC. Analityk musi wtedy zdecydować, jak uwzględnić przesunięcie i czy potrzebuje dodatkowych danych. Przyjęte zasady warto zapisać w instrukcji dla AI i dołączyć do gotowej analizy. Dzięki temu model otrzyma jasne wytyczne, a osoba sprawdzająca wynik będzie wiedziała, jakie dane porównano i dlaczego.

    2. Zebranie danych i wskazanie ich źródeł

    Przy każdej ważnej liczbie warto zapisać, jakiej spółki i okresu dotyczy, w jakich jednostkach ją podano oraz jak została obliczona. Do tego potrzebny jest odnośnik do konkretnej tabeli lub objaśnienia w raporcie. Zachowanie dokumentu źródłowego i daty jego pobrania ułatwi późniejsze sprawdzenie lub aktualizację analizy. Według opisu OpenAI ChatGPT for Financial Services pozwala dotrzeć do konkretnych tabel i fragmentów dokumentów, wyróżniając informacje wykorzystane w analizie.

    W naszym przykładzie porównujemy EBITDA, czyli wynik przed odsetkami, podatkiem dochodowym i amortyzacją. Osoba sprawdzająca analizę powinna móc przejść od podanej wartości do raportu spółki i sprawdzić sposób jej obliczenia. Dzięki temu sprawdzi również, czy wynik dotyczy właściwego okresu i części działalności.

    3. Uzgodnienie definicji przed porównaniem marż

    Spółki mogą publikować skorygowaną EBITDA, przy której obliczaniu wyłączają wybrane koszty. Takie korekty zwiększają wartość wskaźnika. Dlatego przed porównaniem ich rentowności trzeba sprawdzić, jakie korekty zastosowano. Na różnice w sposobie obliczania wskaźników przez poszczególne firmy zwraca uwagę również amerykańska SEC.

    Przyjrzyjmy się dwóm fikcyjnym spółkom. Przyjmujemy, że obie spółki obliczają EBITDA przed korektami według tych samych zasad. Spółka A dodaje następnie do tego wyniku 20 mln zł kosztów, które wyłącza przy obliczaniu skorygowanej EBITDA. W rezultacie wskaźnik rośnie ze 120 do 140 mln zł. W spółce B takie koszty nie występują, więc wynik pozostaje bez zmian.

    Przykład ilustracyjny. Dane skonsolidowane za ten sam rok kalendarzowy. Kwoty podano w mln zł.

    Pozycja Spółka A Spółka B
    Przychody 1 000 800
    EBITDA przed korektą 120 104
    Koszty wyłączone przy obliczaniu skorygowanej EBITDA 20 0
    Skorygowana EBITDA 140 104
    Marża EBITDA przed korektą 12% 13%
    Marża skorygowanej EBITDA 14% 13%

    Po korekcie marża spółki A wynosi 14% i przewyższa marżę spółki B, która wynosi 13%. Przed korektą to spółka B ma wyższą marżę: 13% wobec 12%. W tym przykładzie sposób uwzględnienia kosztów decyduje o tym, która spółka ma wyższą marżę EBITDA. Analityk powinien więc sprawdzić, jakie koszty składają się na korektę w wysokości 20 mln zł i czy występowały również w poprzednich latach. Na tej podstawie ocenia, czy wyłączenie tych kosztów jest uzasadnione w przygotowywanej analizie. Może też pokazać oba warianty i wyjaśnić klientowi, skąd bierze się różnica. AI może pomóc zebrać dane i przeliczyć marże, a ekspert ocenia zasadność korekty i jej wpływ na wnioski.

    4. Sprawdzenie obliczeń w arkuszu

    W naszym przykładzie wystarczy podzielić EBITDA przez przychody: 120 ÷ 1 000 daje marżę 12%, a 140 ÷ 1 000 daje 14%. Bardziej złożone analizy mogą wymagać przeliczenia walut, dopasowania okresów raportowania czy przygotowania kilku wariantów prognozy. Osoba sprawdzająca wynik powinna móc prześledzić każdy z tych kroków. Dlatego warto poprosić AI o arkusz, w którym dane źródłowe, założenia i formuły są wyraźnie rozdzielone. Analityk może wtedy sprawdzić rachunki i zobaczyć, jak zmiana jednej wartości wpływa na wynik.

    Aby sprawdzić działanie arkusza, można testowo zmniejszyć korektę z 20 do 10 mln zł. Skorygowana EBITDA spółki A powinna wtedy wynieść 130 mln zł, a odpowiadająca jej marża 13%. Po takiej zmianie trzeba również sprawdzić tabelę porównawczą i opis wyników. Obie spółki miałyby już taką samą marżę, więc wniosek o wyższej marży spółki A wymagałby aktualizacji. To prosty sposób, by ocenić, czy obliczenia i towarzyszący im tekst pozostają ze sobą zgodne.

    ChatGPT in finances

    5. Przygotowanie materiału dla klienta i sprawdzenie wniosków

    Gotową analizę można opracować w formacie używanym przez firmę. Według opisu OpenAI administrator może udostępnić zespołowi szablony do programów Excel, Word i PowerPoint, z których narzędzie korzysta przy tworzeniu dokumentów i prezentacji.

    W naszym przykładzie klient powinien otrzymać tabelę wyników oraz krótkie wyjaśnienie, jak korekta kosztów wpływa na porównanie marż. Ekspert sprawdzający materiał ocenia, czy wnioski zgadzają się z obliczeniami i odpowiadają na pytanie klienta. Jeśli coś wymaga doprecyzowania, może poprosić o dodatkowe wyjaśnienie lub kolejny wariant analizy. Pomiar czasu pracy powinien obejmować również sprawdzenie materiału i wprowadzenie poprawek przed jego zatwierdzeniem.

    Jak chronić dane i zachować historię pracy nad analizą?

    Przygotowując analizę dla klienta, zespół może korzystać z publicznych raportów, płatnych baz i poufnych dokumentów. Trzeba ustalić, kto ma dostęp do tych informacji, gdzie będą przechowywane i komu można przekazać gotowy materiał.

    Według dokumentacji bezpieczeństwa ChatGPT Work dane biznesowe są szyfrowane i domyślnie nie służą do trenowania modeli. Czas ich przechowywania, miejsce przetwarzania oraz zakres zapisywanej historii działań zależą od ustawień i podłączonych usług. Przed wdrożeniem trzeba sprawdzić, które działania użytkowników i narzędzi są zapisywane w rejestrach oraz które z tych zapisów można wyeksportować.

    Podczas pilotażu warto zachować dokumenty źródłowe, kolejne wersje arkusza oraz gotowy materiał z informacją, kto i kiedy go zatwierdził. Następnie trzeba sprawdzić, czy zgromadzona dokumentacja pozwala odtworzyć obliczenia i prześledzić zatwierdzenie analizy. Osobno trzeba zweryfikować, czy rejestry systemowe pozwalają prześledzić działania użytkowników i narzędzi w zakresie wymaganym przez firmę.

    Jak ocenić, czy wdrożenie się opłaca?

    Na początek warto wybrać zadanie, które zespół wykonuje regularnie, np. aktualizację porównania spółek po publikacji wyników kwartalnych. Przed testem trzeba zmierzyć czas wykonania takiej analizy dotychczasową metodą i ustalić wymagania dotyczące jej jakości. Te wyniki posłużą do porównania pracy z wykorzystaniem AI. Do czasu przygotowania analizy trzeba doliczyć czas potrzebny na jej sprawdzenie i wprowadzenie poprawek. OpenAI zwraca na to uwagę w materiale o ocenie korzyści z AI, zalecając również uwzględnienie kosztów wdrożenia i późniejszego korzystania z narzędzia. W praktyce warto porównać:

    Miernik Czego się dowiemy?
    Czas od rozpoczęcia zadania do zatwierdzenia analizy Czy klient szybciej otrzymuje gotowy materiał? Uwzględniamy też oczekiwanie między etapami.
    Łączny czas pracy analityka i osoby sprawdzającej Czy zespół poświęca mniej godzin na przygotowanie, kontrolę i poprawki?
    Liczba błędów wpływających na wynik lub wnioski Czy jakość analizy spełnia te same wymagania co przy dotychczasowym sposobie pracy?
    Poprawność i kompletność odwołań do źródeł Czy można sprawdzić pochodzenie najważniejszych liczb i informacji?
    Czas aktualizacji analizy Jak sprawnie można uwzględnić nowe dane i poprawić zależne od nich obliczenia oraz wnioski?
    Koszt jednej zatwierdzonej analizy Ile kosztuje gotowy materiał po uwzględnieniu pracy zespołu, narzędzia, danych oraz przypadającej na analizę części kosztów wdrożenia i utrzymania?

    Test powinien objąć kilka zadań o różnym poziomie trudności. Zasady oceny ustalamy przed jego rozpoczęciem. Osoba wykonująca tę samą analizę po raz drugi zna już dane i część odpowiedzi, co może skrócić czas pracy. Dlatego warto wykorzystać porównywalne zadania i zmieniać kolejność pracy z AI oraz dotychczasową metodą.

    Jeśli AI pozwoli zaoszczędzić czas, warto sprawdzić, jak zespół go wykorzystał. Być może przygotował więcej analiz, szybciej odpowiedział klientom lub ograniczył nadgodziny. W ocenie wdrożenia warto osobno pokazać, jak wykorzystano zaoszczędzony czas oraz czy i o ile zmniejszyły się wydatki firmy.

    Kiedy warto rozpocząć pilotaż?

    Pilotaż warto rozważyć, jeśli zespół regularnie zbiera dane z wielu źródeł i aktualizuje podobne analizy. Do testu można wybrać zadanie, które zajmuje analitykom dużo czasu, np. porównywanie danych z raportów spółek. Trzeba też wskazać osobę odpowiedzialną za pilotaż oraz ekspertów, którzy sprawdzą wyniki. Jeśli zespół sporadycznie analizuje kilka raportów rocznych, warto sprawdzić, czy wystarczą narzędzia już dopuszczone do użytku w firmie. Tam, gdzie pobieranie danych i obliczenia są zautomatyzowane, trzeba wskazać konkretne zadanie, które nowe narzędzie mogłoby usprawnić.

    OpenAI udostępnia produkt instytucjom finansowym spełniającym warunki dostępu i kieruje zainteresowane firmy do działu sprzedaży. Cenę, szczegółowe warunki oraz możliwość korzystania z usługi przez daną instytucję w Polsce trzeba potwierdzić u dostawcy. Informacje o dostępności. Decyzję o wdrożeniu warto oprzeć na wynikach pilotażu: jakości analiz, czasie ich przygotowania i sprawdzenia oraz całkowitym koszcie pracy. Test pokaże też, czy narzędzie zapewnia dostęp do danych potrzebnych zespołowi.

    Chcesz sprawdzić, gdzie AI może usprawnić pracę analityków w Twojej organizacji? Porozmawiaj z zespołem TTMS o wyborze zadania do pilotażu, połączeniu potrzebnych źródeł danych i sposobie oceny wyników.

    Czym ChatGPT for Financial Services różni się od analizowania raportów w ChatGPT?

    ChatGPT for Financial Services zapewnia dostęp do wybranych profesjonalnych danych finansowych bezpośrednio w narzędziu. Umożliwia też odwoływanie się do konkretnych tabel i fragmentów dokumentów oraz przygotowywanie materiałów według firmowych szablonów. Przy ocenie przydatności dla zespołu warto sprawdzić, czy dostępne źródła obejmują potrzebne spółki, okresy i wskaźniki.

    Czy ChatGPT for Financial Services wymaga osobnych abonamentów na dane finansowe?

    Możliwość przygotowania takiej analizy zależy od dostępności danych konkretnych spółek. Warto sprawdzić, czy narzędzie udostępnia ich sprawozdania, potrzebne wskaźniki i dane historyczne. Sam komunikat premierowy nie potwierdza pełnego pokrycia GPW. Przydatność rozwiązania najlepiej ocenić na kilku spółkach, które zespół regularnie analizuje.

    Co zrobić, gdy dane z ChatGPT różnią się od wartości w raporcie spółki?

    Najpierw trzeba porównać źródła, okresy raportowania, jednostki i definicje wskaźników. Różnica może wynikać np. z wykorzystania danych jednostkowych zamiast skonsolidowanych albo z uwzględnienia korekt EBITDA. Warto również sprawdzić, czy spółka opublikowała zaktualizowany raport. Analityk powinien wyjaśnić rozbieżność i zapisać, którą wartość przyjął oraz z jakiego powodu.

    Jak uzyskać dostęp do ChatGPT for Financial Services i sprawdzić jego cenę?

    OpenAI kieruje zainteresowane instytucje finansowe do działu sprzedaży lub opiekuna klienta. W rozmowie należy potwierdzić warunki dostępu, cenę, zakres danych oraz dostępność usługi dla danej instytucji w Polsce. Komunikat premierowy nie zawiera publicznego cennika.

    Wiktor Janicki

    Transition Technologies MS świadczy usługi informatyczne terminowo, o wysokiej jakości i zgodnie z podpisaną umową. Polecamy firmę TTMS jako godnego zaufania i rzetelnego dostawcę usług IT oraz partnera wdrożeniowego Salesforce.

    Czytaj więcej
    Julien Guillot Schneider Electric

    TTMS od lat pomaga nam w zakresie konfiguracji i zarządzania urządzeniami zabezpieczającymi z wykorzystaniem różnych technologii. Ueługi świadczone przez TTMS są realizowane terminowo, i zgodnie z umową.

    Czytaj więcej

    Już dziś możemy pomóc Ci rosnąć

    Porozmawiajmy, jak możemy wesprzeć Twój biznes

    TTMC Contact person
    Monika Radomska

    Sales Manager