Automatyzacja AML: Jak uprościć procedury przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu

Spis treści

    W dzisiejszym środowisku regulacyjnym obowiązki wynikające z przepisów AML (przeciwdziałanie praniu pieniędzy) nie dotyczą już wyłącznie banków i instytucji finansowych. Do wdrażania procedur AML są teraz prawnie zobowiązani również pośrednicy w obrocie nieruchomościami, kancelarie prawne, biura rachunkowe, firmy ubezpieczeniowe, galerie sztuki, a nawet deweloperzy przyjmujący płatności gotówkowe powyżej 10 000 euro.

    Mimo to dla wielu firm przestrzeganie przepisów AML nadal opiera się na ręcznych, fragmentarycznych procedurach – są one czasochłonne, sprzyjają błędom ludzkim i narażają organizację na sankcje regulacyjne. W tym artykule opisujemy obecne wyzwania związane z egzekwowaniem przepisów AML, ze szczególnym uwzględnieniem sytuacji w Polsce, oraz wyjaśniamy, w jaki sposób automatyzacja może przekształcić uciążliwe obowiązki AML w efektywny, sprawnie działający proces.

    Polski system AML pod lupą – wyniki kontroli Najwyższej Izby Kontroli

    Według raportu Najwyższej Izby Kontroli (NIK), Polska należy do 10 krajów Unii Europejskiej o najwyższym ryzyku prania pieniędzy i finansowania terroryzmu. Pomimo tak wysokiego zagrożenia krajowy system przeciwdziałania praniu pieniędzy uznano za nieskuteczny w kluczowych obszarach.

    Ostatnie kontrole wykazały opóźnienia w aktualizacji przepisów, luki w nadzorze (szczególnie w takich sektorach jak fundacje, stowarzyszenia czy kantory internetowe) oraz ogólny brak koordynacji między organami regulacyjnymi. W niektórych przypadkach zgłoszenia podejrzanych transakcji od instytucji obowiązanych były analizowane dopiero po ponad roku, co drastycznie zmniejsza ich przydatność w zapobieganiu przestępstwom finansowym.

    Podsumowanie raportu NIK można przeczytać tutaj. Jest to otrzeźwiający obraz braków w krajowym systemie przeciwdziałania praniu pieniędzy.

    Ukryte koszty ręcznej obsługi procedur AML

    Ręczne procedury AML są najczęściej reaktywne, czasochłonne i podatne na niekonsekwencje. Jest to szczególnie problematyczne dla firm, które nie posiadają dedykowanych działów compliance. Do najczęściej wymienianych problemów należą:

    • Nieefektywna weryfikacja klientów (CDD) – gromadzenie i sprawdzanie dokumentów tożsamości klientów zajmuje wiele czasu, zwłaszcza bez wsparcia narzędzi cyfrowych.
    • Nieskuteczny monitoring transakcji – wykrywanie nietypowych schematów płatności przy użyciu arkuszy kalkulacyjnych lub rozproszonych systemów jest zawodne i pochłania dużo zasobów.
    • Niekompletne ścieżki audytu – regulatorzy często wymagają dokumentacji potwierdzającej zgodność na każdym etapie. Bez automatyzacji trudno utrzymać spójne, kompletne i łatwe do eksportu archiwa.
    • Ryzyko błędu ludzkiego – nawet dobrze przeszkoleni pracownicy mogą przeoczyć podejrzaną aktywność lub niewłaściwie zastosować procedury.
    • Brak dostępu do informacji w czasie rzeczywistym – ręczne kontrole są powolne, co sprzyja przeoczeniu szybko rozwijających się zagrożeń lub opóźnionej reakcji.

    Dla mniejszych firm — takich jak biura rachunkowe, kancelarie prawne czy niezależni agenci nieruchomości — te obowiązki mogą wydawać się przytłaczające. Niedopełnienie ich może jednak skutkować karami pieniężnymi sięgającymi nawet 5 milionów euro lub 10% rocznego obrotu, w zależności od powagi naruszenia.

    Co automatyzacja AML może zrobić dla Twojej firmy

    Zautomatyzowane rozwiązania AML pomagają firmom skuteczniej i dokładniej przestrzegać wymogów regulacyjnych. Korzystając z oprogramowania do obsługi kluczowych zadań zgodności, firmy mogą skupić się na swojej podstawowej działalności, jednocześnie zmniejszając ryzyko. Kluczowe korzyści to:

    1. Oszczędność czasu i niższe koszty

    Zautomatyzowane systemy drastycznie skracają czas potrzebny na weryfikację klientów, monitorowanie transakcji lub przygotowywanie raportów regulacyjnych. To, co mogłoby wymagać godzin ręcznej pracy, teraz można wykonać w kilka minut. To nie tylko obniża koszty pracy, ale także pozwala specjalistom ds. zgodności skupić się na kluczowych, opartych na osądzie zadaniach.

    2. Zapewnienie dokładności i spójności

    Oprogramowanie działa zgodnie z predefiniowanymi regułami, eliminując zmienność w sposobie przeprowadzania kontroli. Efektem jest mniejsza liczba fałszywych alarmów, bardziej spójny proces decyzyjny i skuteczniejsze wykrywanie podejrzanej aktywności. Automatyzacja gwarantuje również, że żaden etap procedury nie zostanie pominięty ani zapomniany.

    3. Zachowaj zgodność — zawsze

    Dobre systemy AML są regularnie aktualizowane, aby odzwierciedlały przepisy krajowe i unijne, w tym 6. dyrektywę UE w sprawie przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML). Pomagają one zapewnić pełną zgodność firm z wymogami, takimi jak progi transakcyjne, weryfikacja UBO (ostatecznego beneficjenta rzeczywistego) oraz scoring ryzyka. Pełna dokumentacja jest generowana i przechowywana automatycznie, co znacznie ułatwia zarządzanie audytami.

    Komisja Europejska prowadzi aktualne zasoby dotyczące przepisów i obowiązków przedsiębiorstw w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML), dostępne tutaj.

    Rozwiązanie AML od TTMS

    Nasze rozwiązanie AML to kompleksowa platforma oprogramowania zaprojektowana z myślą o wspieraniu firm w walce z praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu, w pełni zgodna z obowiązującymi przepisami UE i krajowymi w zakresie AML. Rozwiązanie automatyzuje i usprawnia kluczowe obowiązki nakładane na podmioty takie jak banki, biura rachunkowe, notariusze, agencje nieruchomości, ubezpieczyciele i inne zobowiązane instytucje. Podstawowe funkcjonalności obejmują automatyczną analizę ryzyka klienta, weryfikację tożsamości, ciągłą weryfikację w oficjalnych bazach danych i listach sankcji (np. CEIDG, KRS, CRBR) oraz zintegrowany monitoring transakcji. Minimalizując ręczną interwencję i znacząco redukując błędy ludzkie, nasz system AML obniża koszty zapewnienia zgodności, zapewniając jednocześnie rygorystyczne przestrzeganie standardów regulacyjnych. Co więcej, można go dostosować do wielkości, sektora i potrzeb Twojej organizacji w zakresie zgodności.

    Dlaczego to ważne?

    Automatyzacja AML to nie tylko spełnianie wymogów zgodności — to budowanie zaufania, minimalizowanie narażenia na ryzyko prawne i zwiększanie odporności operacyjnej. Niezależnie od tego, czy prowadzisz małą firmę księgową, czy średniej wielkości firmę z branży nieruchomości, inwestycja w automatyzację AML teraz ochroni Twoją firmę przed znacznie większym ryzykiem w przyszłości.

    Jeśli Twoja organizacja ma trudności z dotrzymaniem zobowiązań AML, teraz jest czas na zapoznanie się z zautomatyzowanymi rozwiązaniami zaprojektowanymi dla Twojej branży. Dzięki odpowiednim narzędziom zgodność z przepisami staje się atutem, a nie obciążeniem.

    Które przedsiębiorstwa muszą przestrzegać przepisów AML w UE?

    Zgodność z przepisami AML (przeciwdziałania praniu pieniędzy) w UE nie dotyczy tylko banków. Dotyczy to również pośredników w obrocie nieruchomościami, kancelarii prawnych, biur rachunkowych, ubezpieczycieli, marszandów, deweloperów akceptujących duże płatności gotówkowe (powyżej 10 000 euro) i innych podmiotów zobowiązanych. Jeśli Twoja firma obsługuje znaczące transakcje finansowe lub udostępnia poufne informacje o klientach, prawdopodobnie podlega ona wymogom AML.

    Jakie ryzyka wiążą się z ręcznym przestrzeganiem przepisów AML?

    Ręczne procesy AML są podatne na błędy ludzkie, niespójne prowadzenie dokumentacji i nieefektywne monitorowanie transakcji. Te ograniczenia mogą prowadzić do naruszeń przepisów, wysokich kar (do 5 milionów euro lub 10% rocznego obrotu), szkód wizerunkowych oraz potencjalnej utraty klientów lub licencji biznesowych.

    W jaki sposób automatyzacja poprawia zgodność z przepisami AML w przypadku mniejszych firm?

    Automatyzacja znacząco zmniejsza obciążenie związane z przestrzeganiem przepisów w mniejszych firmach poprzez szybką weryfikację tożsamości, przeprowadzanie kontroli w czasie rzeczywistym w oficjalnych rejestrach i listach sankcji, monitorowanie transakcji oraz dostarczanie kompleksowych, możliwych do zweryfikowania rejestrów. To oszczędza cenny czas pracowników, zmniejsza liczbę błędów i zapewnia spójne przestrzeganie wymogów regulacyjnych.

    Czy zautomatyzowane rozwiązania AML są regularnie aktualizowane, aby odzwierciedlały zmiany w przepisach?

    Tak, renomowane rozwiązania automatyzujące AML są stale aktualizowane, aby dostosować się do obowiązujących przepisów UE, w tym najnowszych dyrektyw, takich jak szósta dyrektywa AML. Automatyczne aktualizacje zapewniają zgodność Twojej firmy z ewoluującymi przepisami, zmniejszając ryzyko niezgodności z przestarzałymi procedurami.

    Czy automatyzację AML można łatwo zintegrować z istniejącymi systemami?

    Tak, większość zaawansowanych platform automatyzacji AML oferuje elastyczne opcje integracji z istniejącym systemem CRM, systemami bankowymi, oprogramowaniem księgowym i innymi narzędziami biznesowymi. Taka płynna integracja pozwala Twojej firmie usprawnić zgodność z przepisami AML bez zakłócania obecnych procesów i konieczności wprowadzania rozległych zmian wewnętrznych.

    Wiktor Janicki

    Transition Technologies MS świadczy usługi informatyczne terminowo, o wysokiej jakości i zgodnie z podpisaną umową. Polecamy firmę TTMS jako godnego zaufania i rzetelnego dostawcę usług IT oraz partnera wdrożeniowego Salesforce.

    Czytaj więcej
    Julien Guillot Schneider Electric

    TTMS od lat pomaga nam w zakresie konfiguracji i zarządzania urządzeniami zabezpieczającymi z wykorzystaniem różnych technologii. Ueługi świadczone przez TTMS są realizowane terminowo, i zgodnie z umową.

    Czytaj więcej

    Już dziś możemy pomóc Ci rosnąć

    Porozmawiajmy, jak możemy wesprzeć Twój biznes

    TTMC Contact person
    Monika Radomska

    Sales Manager